Alltagsrisiken: Internationale Studie zeigt geringe Risikokompetenz in der Bevölkerung

Für die im Juni und Juli 2023 durchgeführte repräsentative Studie wurden insgesamt 9.000 Personen ab 18 Jahren in ausgewählten Kernmärkten der Vienna Insurance Group befragt: Bulgarien, Kroatien, Österreich, Polen, Rumänien, Serbien, Slowakei, der Tschechischen Republik und Ungarn. Im Fokus standen die Wahrnehmung der häufigsten Risiken im Alltag, deren Eintrittswahrscheinlichkeit, mögliche Auswirkungen sowie dazu getroffene Maßnahmen. Die Marktstudie bildet die Grundlage für zielgerichtete Aktivitäten der VIG, um die Risikokompetenz in der CEE-Region zu steigern und damit sozial nachhaltig zu agieren. 

Auf Basis des Geschäftsmodells definiert das gruppenweit beschlossene VIG 25 Nachhaltigkeitsprogramm sechs Wirkungsfelder. Drei davon (Veranlagung, Versichern und Bürobetrieb) orientieren sich an Schwerpunkten für die Umwelt, drei davon (Mitarbeiter:innen, Kund:innen und Gesellschaft) widmen sich sozialen Themen. Mit ihrem Engagement zur Steigerung der Risikokompetenz greift die VIG-Gruppe wichtige soziale Fragestellungen auf, zu denen es bisher kaum validierte Erkenntnisse gab. Die VIG hat mit dem neuen Nachhaltigkeitsprogramm zudem ihre seit Mai 2019 gruppenweit gültige Klimawandelstrategie überarbeitet und durch zwei neue Deklarationen, „Verantwortungsvoll investieren“ und „Verantwortungsvoll versichern“ ersetzt. 

Der Fokus der Studie* lag auf folgenden Schwerpunkten: den Risiken, schwer zu erkranken, die Arbeitskraft zu verlieren, im Wohnbereich, der Haftung bei selbstverschuldeten Unfällen sowie Internetbetrug. Abgefragt wurden auch die bei Risikoeintritt potenziell zu erwartenden Kosten sowie getroffene Maßnahmen, um diese Risiken selbst zu managen bzw. die daraus resultierenden Schäden zu begrenzen. 

„Unter Risikokompetenz wird allgemein die Fähigkeit verstanden, informiert und reflektiert vernünftige Entscheidungen im Umgang mit Risiken zu treffen. Die Ergebnisse zeigen einen erheblichen Bedarf nach einer Steigerung dieser Kompetenz in allen untersuchten Ländern. Die Mehrheit hat sich bisher nicht ernsthaft mit den wesentlichen Risiken des modernen Lebens auseinandergesetzt. Und das, obwohl die potenziellen finanziellen Schäden als beträchtlich eingeschätzt werden“, fasst Michael Nitsche, Vizepräsident von Gallup International die wesentlichen Erkenntnisse zusammen. 

Prävention ist laut der repräsentativen Studie die am häufigsten getroffene Maßnahme zur Abdeckung potenzieller Risiken, frei nach dem Motto: „Ich passe auf, dann passiert mir das erst gar nicht.“ Jeweils ein Drittel der Befragten gibt an, eine Versicherung für Gesundheitsrisiken, Berufsunfähigkeit und persönliche Haftungsrisiken zu haben. Im Wohnbereich haben im Schnitt 45 % der Bevölkerung eine Versicherung. Zwischen 20 und 30 % haben eigene Rücklagen als Vorsorge für diese Risiken gebildet und gehen offensichtlich davon aus, dass das ausreichend sei. Jede/r Fünfte hat überhaupt keine Maßnahmen getroffen, was unter anderem auf die damit verbundenen Kosten bzw. Verdrängung zurückzuführen ist.

Auffällig ist, dass ein Großteil der Befragten davon ausgeht, dass Schäden zumindest teilweise vom Staat bzw. der Gesellschaft getragen werden. So nehmen zwei Drittel der Befragten an, dass die öffentliche Hand beim Eintritt von Gesundheitsrisiken und Berufsunfähigkeit einspringt; bei Schäden im Wohnobjekt sind knapp 60 % dieser Meinung. Rund 40 % glauben, dass dies sogar für Schäden aus Internetbetrug zutrifft und fast die Hälfte meint, dass auch persönliche Haftungen durch den Staat übernommen werden. Mit der Höhe des zu erwartenden Schadens steigt die Erwartungshaltung an eine Übernahme der Kosten durch Staat oder Gesellschaft: Rund 90 % wünschen sich, dass Kosten aus Gesundheitsrisiken und dem Verlust der Arbeitskraft und 80 %, dass Schäden im Wohnbereich von der Allgemeinheit übernommen werden. Deutlich mehr als die Hälfte ist der Ansicht, dass dies auch für die Kosten aus Internetbetrug und persönlichen Haftungen gelten sollte. 

Einem erheblichen Teil der Befragten dürften die eigenen Wissensdefizite zum Thema Risiko dennoch bewusst sein. Mehr als jeder/jede Zweite wünscht sich mehr Informationen und Beratung von kompetenten Stellen. Etwa ebenso viele wären grundsätzlich bereit, einen finanziellen Beitrag zu leisten, um sich gegen Schäden selbst zu schützen. „Wir sehen es in unserer Verantwortung, diesem Wunsch nach Information und Beratung auch unabhängig vom Verkaufsinteresse nachzukommen und Aufklärungsarbeit zu leisten“, so Hartwig Löger. 

In der Studie wurde anhand sozio-demografischer und psychologischer Merkmale eine Risiko-Verhaltens-Typologie entwickelt, die vier Risikotypen unterscheidet: Verdränger, Unsichere, Rationale und Hochängstliche.

 

Diese Unterschiede in den Risikotypologien sind bei Aktivitäten zur Steigerung der Risikokompetenz jedenfalls zu berücksichtigen. Zusammenfassend ist festzuhalten, dass 7 von 10 Befragten aufgrund dieser mangelnden Kompetenz und psychischer Barrieren nicht in der Lage sind, sinnvoll mit Risiken umzugehen.

Die Ergebnisse rund um das mangelnde Risikobewusstsein lässt auch Parallelen zum derzeit intensiv diskutierten Thema des fehlenden Finanzwissens ziehen: Laut der Studie verfügen 80 % der 18- bis 29-Jährigen sowie 70 % der über 30-Jährigen über nur niedriges oder mittleres Finanzwissen. Die Untersuchung belegt damit auch hier den Bildungs- und Informationsbedarf. 

„Zu beiden Themen sehen wir einen wichtigen Auftrag für das Bildungssystem. In den Schulen wird weder Finanzwissen noch Risikokompetenz gelehrt. Wichtig wäre, dass Bildungseinrichtungen und Finanzdienstleistungspartner ihre jeweiligen Kompetenzen bündeln und zusammen aktiv werden. Als VIG-Gruppe werden wir jedenfalls Initiativen zur Erhöhung der Risikokompetenz in der Bevölkerung setzen - ein für uns zentraler sozialer Nachhaltigkeitsschwerpunkt", so Hartwig Löger.