Zentral- und Osteuropa (CEE) verspricht für die VIG langfristiges Wachstum im Versicherungsgeschäft. Der Wirtschaftsraum zeichnet sich durch eine anhaltende ökonomische Konvergenz, steigende Haushaltseinkommen, eine geringe Versicherungsdichte und unterschiedliche Markentwicklungsstadien aus.
Wirtschaftsraum CEE
Wachstumschancen in einer vielfältigen Region
Zentral- und Osteuropa ist eine heterogene Region. Die nationalen Volkswirtschaften unterscheiden sich hinsichtlich Einkommensniveau, regulatorischer Rahmenbedingungen, Sozialsysteme und Entwicklungsstand ihrer Versicherungsmärkte. Vielfalt und Diversifikation prägen das Geschäftsmodell der VIG in der Region.
Durch unsere führende Präsenz in ganz Zentral- und Osteuropa profitieren wir sowohl vom langfristigen allgemeinen Wachstum der Region als auch von den unterschiedlichen Entwicklungen der einzelnen Märkte.
Konvergenz und Versicherungsausgaben
CEE holt wirtschaftlich auf
Viele Volkswirtschaften in CEE haben in den letzten Jahrzehnten große Fortschritte bei der wirtschaftlichen Konvergenz erzielt. Das kaufkraftbereinigte Pro-Kopf-BIP ist deutlich gestiegen. Die Lücke zum westeuropäischen Wohlstandsniveau hat sich verringert und die makroökonomischen Grundlagen für die Entwicklung der Finanzmärkte wurden gestärkt.
Die Prognosen des Internationalen Währungsfonds (IWF) deuten auf ein anhaltendes reales BIP-Wachstum hin, das über dem westeuropäischer Märkte liegt. Von dieser Entwicklung profitieren auch die Versicherungsmärkte.
Niedrige Versicherungsausgaben im Europavergleich
Trotz zunehmender wirtschaftlicher Konvergenz liegen die Pro-Kopf-Versicherungsausgaben in vielen zentral- und osteuropäischen Märkten weiterhin unter dem westeuropäischen Niveau. Eine geringe Versicherungsdichte ist zwar kein automatisches Wachstumsversprechen, deutet jedoch auf erhebliches langfristiges Wachstumspotenzial hin. Steigende Einkommen, entwickeltere Finanzmärkte und eine bessere Risikokompetenz können dazu beitragen, latenten Bedarf sichtbar zu machen und die Nachfrage nach Versicherungsprodukten zu erhöhen.
Entwicklungspfad der Versicherungsnachfrage
Steigender Wohlstand erweitert den Versicherungsbedarf
Mit zunehmendem Wohlstand von Haushalten und Unternehmen entwickelt sich der Versicherungsbedarf in der Regel von verpflichtenden und grundlegenden Absicherungen weiter, hin zu Vermögensschutz, persönlicher Absicherung, langfristiger Vorsorge sowie Unterstützung in den Bereichen Gesundheit und Lebensqualität. Diese Abfolge ist als indikativ zu betrachten. Regulatorik, öffentliche Sozialsysteme, steuerliche Anreize und das Vertrauen der Bevölkerung in Markt und Markteilnehmende können einzelne Phasen beschleunigen, verzögern oder neu ordnen.
Steigende Haushaltseinkommen erhöhen die Kaufkraft und die Sparfähigkeit. Dies erweitert den adressierbaren Markt für Versicherungen. Über die Zeit werden für Kund:innen umfassendere Lösungen entlang des Entwicklungspfades interessant. Unterschiedliche Einkommensniveaus und eine ungleiche Einkommensverteilung in CEE erfordern ein breites Portfolio, um Wachstum zu erzielen und Risiken zu steuern.
Die fünf Entwicklungsstufen der Versicherungsnachfrage
Versicherungslösungen:
- KFZ-Haftpflicht
- Kasko
- Basis Großkunden- und Firmengeschäft
Treiber:
- Regulatorik / Gesetzliche Vorgaben
- Mobilitätsbedürfnisse
- Pflichten und Anforderungen im Geschäftsumfeld
Versicherungslösungen:
- Eigenheim
- Haushalt
- Kredit
- Erweitertes Großkunden- und Firmengeschäft
Treiber:
- Kreditdurchdringung
- Vermögensbildung
- Unternehmensinvestitionen und geschäftliches Vermögenswachstum
- Steigende Wiederbeschaffungswerte
Versicherungslösungen:
- Risikolebensversicherung
- Einkommensschutz
- Haftpflicht
- Versicherung von KMU
Treiber:
- Größeres Bewusstsein für persönliche Risiken
- Familiengründung
- Höhere finanzielle Verantwortung
- Steigender Lebensstandard
Versicherungslösungen:
- Erlebensversicherung / Pensionsvorsorge
Treiber:
- Höhere Sparfähigkeit
- Finanzieller Druck auf staatliche Absicherungssysteme
- Pensionslücke
- Langfristige Finanzplanung
Versicherungslösungen:
- Kranken
- Pflege
- Rechtschutz
Treiber:
- Steigende Kosten im Gesundheitswesen
- Qualitätsunterschiede im Gesundheitswesen
- Wunsch nach langem Leben und gesundem Altern
Risikokompetenz als Schlüsselfaktor
Versicherungspotenzial braucht Aktivierung
Die Versicherungsdurchdringung wird nicht allein von Wirtschaftsfaktoren bestimmt, sondern auch vom Risikobewusstsein, dem Absicherungsverhalten und den Einstellungen hinsichtlich gesellschaftlicher und individueller Verantwortung. Geringe Risikokompetenz und unrealistische Erwartungen an staatliche Unterstützung können dem Abschluss von Versicherungen entgegenstehen. Mit Beratung und Vertrieb bei breiter lokaler Marktpräsenz schafft die VIG die Grundlage, Eigenverantwortung und Risikokompetenz in der Bevölkerung und damit Nachfrage zu fördern.
Risikobewusstein
Vertrauen und
Beratung
Kund:innenzugang
Lokaler Fit
Produkte und Vertriebsansätze tragen dem lokalen Einkommensniveau, den Risikobedürfnissen, den gesetzlichen Vorschriften und den Erwartungen der Kund:innen Rechnung.
Vom Potenzial zum Ertrag
VIG-Modell erfüllt CEE-Anforderungen
Vertiefende Einblicke in die VIG
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